理财师考试练习题库:理财基础理论真题1-1及解析
一、单选题
1、 著名的需求层次理论是马斯洛提出的,根据这一理论,人们的需求从低到高可以分为( )。
A 生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求
B 安全需求、社交需求、生理需求、尊重需求和自我实现需求
C 生理需求、安全需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求
D 生理需求、安全需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求
正确答案: A
参考解析: 马斯洛提出了著名的需求层次理论,即人们的需求可从低到高分为:生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
2、 以下对理财规划的定义描述错误的是( )。
A 理财规划强调个性化
B 理财规划是一项短期规划,只针是对某一阶段的规划
C 理财规划是全方位的综合性服务,而不是简单的金融产品销售
D 理财规划通常由专业人士提供
正确答案: B
参考解析: 理财规划经常以短期规划方案的形式表现,但就生命周期而言,理财规划是一项长期的规划,贯穿人的一生,而不是针对某一阶段的规划。
3、 当个人或家庭处于对自己的财务现状有充分信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机时,则这个人或家庭就实现了( )。
A 后顾无忧
B 财务安全
C 财务自由
D 收支平衡
正确答案: B
参考解析: 所谓财务安全是指个人或家庭处于对自己的财务现状有充分信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。
4、 以下几种情况中,( )达到了财务自由。
A 月收入3000元,全部为工资收入,月支出2500元
B 月收入5000元,其中4000元是工资收入,1000元是投资收入;月支出3000元
C 月收入7000元,其中5000元是工资收入,2000元是投资收入;月支出8000元
D 月收入3500元,其中1500元是工资收入,2000元是投资收入;月支出2000元
正确答案: D 您的选择: 无 结果判断:
参考解析: 财务自由,即是指个人或家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。
5、 财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标,其中,家庭的财务自由主要体现在( )。
A 家庭收入稳定、充足
B 已建立完备的家庭保障计划
C 投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出
D 有稳定、充足的收入
正确答案: C
参考解析: ABD均为财务安全的主要内容。财务安全的主要内容包括:(1)是否有稳定、充足的收入;(2)个人是否有发展的潜力;(3)是否有充足的现金准备;(4)是否有适当的住房;(5)是否购买了适当的财产和人身保险;(6)是否有适当、收益稳定的投资;(7)是否享受社会保障;(8)是否有额外的养老保障计划。
6、 小张家庭实力还可以,虽然可以贷款买房,但是考虑到自己刚刚毕业,而且还没有女朋友,跟父母同住,目前还没有住房需求,所以小张决定暂时不买房,这反映了( )的理财规划目标。
A 必要的资产流动性
B 合理的消费支出
C 实现教育期望
D 积累财富
正确答案: B
参考解析: 购房和买车都属于消费支出规划,题目所反映正是体现了合理的消费支出这一理财目标。
7、 理财规划师为客户做理财规划时,不仅仅是消费支出规划,投资规划,而是涉及到客户一生的各个方面的规划,这反映了( )的理财规划原则。
A 家庭类型与理财策略相匹配
B 提早规划
C 整体规划
D 消费、投资与收入相匹配
正确答案: C
参考解析: 整体规划原则既包含规划思想的整体性,也包含理财方案的整体性,理财规划师的主要职责是为客户提供全方位的专业理财服务。理财方案通常不会是一个单一性规划,而是包含各项规划的综合性规划。
8、 单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支,预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作( )。
家族支援现金储备
B 意外现金储备
C 日常生活储备
D 追加投资储备
正确答案: B
参考解析: 本题考查意外现金储备的含义。同时,意外现金储备还包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
9、 理财规划师建议王小姐在信用卡消费时,要在自己能够承受的范围内消费,以防成为“卡奴”,这反映了理财规划( )原则。
A 整体规划
B 现金保障优先
C 风险管理优于追求收益
D 消费、投资与收入相匹配
正确答案: D
参考解析: 反映的是消费、投资与收入相匹配的原则。
10、 理财规划师在为老年家庭作理财规划时,核心策略是( )。
A 攻守兼备型
B 稳健型
C 进攻型
D 防守型
正确答案: D
参考解析: 老年家庭理财规划的核心策略是防守型。
下一题请看:理财师考试练习题库:理财基础理论真题1-2