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国家理财规划师建议年轻家庭积极投资

作者: 佚名    时间:2012-1-14 9:03:56    点击:
　　今天我们国家理财规划师建议的是年轻的家庭最好积极进行投资，在此，我们的国家理财规划师还会用实际案例分析为大家做一个细致的描述，下面就让我们的国家理财规划师给我们进行案例分析吧！
　　
　　去年年底结婚的新婚夫妇，有一套100平米住房，目前还有5万银行贷款没还清。郝先生29岁，从事单位管理工作，月收入3500元，妻子朱女士，28岁，单位科研工作，月收入3000元，准备今年年底要小孩。夫妻均有五险一金，均有保额为10万元的大病商业保险，年交3700元交费20年，还要交15年保险费。目前家庭月支出1300元左右，如果有小孩后每月支出会达到2200元左右。夫妻双方存款5000元，请问该如何理财。
　　
　　【号脉问诊】
　　
　　郝先生家庭的结余比率为80%，结余比例较高;资产流动性看，家庭流动资产保持了合理水平。郝先生家庭没有金融资产投资，反映了家庭缺乏投资意识，整体资产的增值力不强。
　　
　　【对症下药】
　　
　　现金规划：郝先生家庭目前的存款作为备用金处于合理水平，但是不需要全部以银行存款的形式保留，也可以将一部分额度购买货币市场基金。孩子出生后，备用金必须增至8000元左右才比较合理。
　　
　　风险管理规划：从郝先生家庭现有的保险状况来看，郝先生和太太均有一定的保险保障，但从额度来看还显得不是很充足，还需要补充一些商业保险。郝先生和太太可以增加一定的大病险保险额度，另外应该再配置一些意外险险种，例如卡单式意外险，保额以每人20万左右为宜。
　　
　　子女教育规划：建议郝先生家庭可以每年拿出18000元用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金，年复合收益率预计为8%左右。这样孩子18岁上大学时(19年后)，可以积累的资金总额为92万元左右，可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。
　　
　　投资规划：从前述分析可以得知，郝先生家庭的投资资产不足，导致资产增值力缺乏。根据郝先生与太太的年龄以及投资基础分析，投资策略上可以偏进取型，投资方式适合采用基金定投。郝先生可以每月从结余中拿出1500元进行投入，坚持长期定投，才能获得比较理想的收益。预计投资组合的整体收益率为平均每年9%左右。假如该投资计划坚持26年，即郝先生55岁时，可以积累的资金将为186万元左右。
　　
　　在此，我们的国家理财规划师考试培训老师用一句名言解释一下，志向是天才的幼苗，经过热爱劳动的双手培育，在肥田沃土里将成长为粗壮的大树。不热爱劳动，不进行自我教育，志向这棵幼苗也会连根枯死。希望大家有目的、有效的积极的进行合理的投资！
　　
　　
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