国家理财规划师告诉您理财规划报告书的内容

    理财规划报告书的内容将会由我们上海人才培训市场促进中心的国家理财规划师分四个部分详细的向大家解说它的具体内容，分别包括：内容摘要、规划分析、行动方案、产品推荐四个部分，准确记忆、熟练运用才能制定出完美的报告书，下面就让我们的国家理财规划师开始今天的课程吧！
 
    一、内容摘要

    编写报告摘要，描述以上各项分析与规划的结果。

    报告摘要主要包括以下内容：

    1、针对客户最关心的理财目标或急待解决的特殊需求，给出明确的综合诊断结果与建议。

    2、综合财务诊断

    3、投资规划与投资组合建议

    4、风险管理规划与保险组合建议

    5、理财目标达成可行性分析与调整说明

    6、后续行动方案

    二、规划分析

    客户的家庭资产负债表及财务结构

    客户的家庭现金流量表及收支储蓄结构

    对客户目前财务状况的诊断与建议

    依照客户风险承受度，设定合理的投资报酬率

    根据设定的投资报酬率与理财目标达成年限，参考各种投资工具的历史报酬率与风险，模拟出最有机会实现理财目标的核心投资组合，提出相应的资产配置建议。

    将各项理财目标所需的未来现金流出与现有的资产及工作能力可产生的未来现金流入相对照，测算各个时期的资金缺口，提出应提高收入、降低支出或调整理财目标金额与年限的建议。

    依照收入弥补法或遗属需要法，测算保障型保额需求。

    三、行动方案

    1、解决客户特殊需求的行动方案

    首次咨询的一般性理财规划

    定期检查执行效果的理财安排

    因为移民、离婚或分配财产需要做出的特殊规划

    现金流量非正常变化时或在税收方面的特别考虑

    2、投资调整方案

    比较现有的投资组合及建议的投资组合，列出可行的投资组合调整比率、金额及调整时机。

    3、保险调整方案

    现有保险安排是否充分

    评估可能改变生涯现金

    4、流量的风险

    衡量保险规划的合理性

    提出保险规划调整方案

    四、产品推荐

    1、独立客观的理财师应该把理财规划与产品推荐严格分开，只有当客户要求理财师协助其执行规划方案时，理财师才能进行产品推荐。

    2、理财师可以在本机构提供或者代销的产品中寻找满足客户需要的产品，配置客户的资产。

    3、如果本机构没有满足客户需求的产品，应该本着以客户为中心的原则，尽可能地推荐其他金融机构提供或代销的满足客户需要的产品。

    理财规划报告书一定要顾客一目了然，知道自己的情况和理财师的针对性方案，以及最适合哪一款产品进行投资理财，这样才能吸引客户，只有这样才能成就一名国家理财规划师的价值！最后也祝愿备考国家理财规划师的同学能够金榜题名！