注册金融理财师怎样分析和评估客户一般财务状况及特殊需求

    注册金融理财师怎样分析和评估客户一般财务状况及特殊需求?今天，我们上海人才培训市场促进中心的老师就带领大家一起学习怎样分析和评估，主要内容一共分为四个部分：特殊需求、一般财务状况、分析的步骤和根据宏观经济设定基本假设参数。下面就开始我们今天的注册金融理财师课程！

    1、特殊需求

    家庭结构改变: 结婚、离婚、再婚
    事业发展变化: 就业、失业、创业
    居住环境变化: 迁居、移民
    意外收支处理: 遗产、保险金、中奖

    2、一般财务状况

    生涯规划：事业、退休、家庭、居住
    理财计划：投资、保险、债务、节税
    考虑家庭生命周期的规划

    3、分析的步骤

    诊断目前的财务状况,提出改善建议
    根据宏观经济设定基本假设参数
    考虑货币的时间价值,规划如何由现状达到目标
    方案中涉及理财决策者，应作更详尽分析，
    帮助客户作最佳抉择

    4、根据宏观经济设定基本假设参数

    通货膨胀率：依照消费类别更佳，可算出合理的退休时生活费用。
    学费成长率： 依照过去统计与未来趋势,估计各级公私立学校与留学的费用成长率
    房屋折旧率与房价成长率：房屋未来价值=当当前前房房价价× (1-折折旧旧率率× N) ×(1+房价成长率)N(N=居住年数或投资年数）
    建议投资报酬率：根据建议的资产组合，可算出合理的建议投资报酬率。
    折现率： 将未来目标折合当前现值时，折现率=投资报酬率-通货膨胀率
    退休生活调整率：如客户未明确表示退休所需费用，可按退休前标准的70%估计。
    保险事故发生后家庭支出调整率:：如客户未明确表示，可按保险事故发生前标准的80%估计

    一名合格的注册金融理财师就要会准确的分析和评估客户的财务状况和特殊需求，只有充分的了解客户的财务状况和特殊需求的话才能做出准确的评估预测，选择合适的项目合理的对顾客进行理财规划，希望课后大家能够经常温习巩固，一次性顺利通过注册金融理财师考试！