银行VIP门槛究竟有多高？

    伴随银行理财市场的细化与发展，高端理财似乎已经不再“高不可攀”。人们不禁要问，成为银行VIP究竟需要多少资产？身为VIP又能享受到哪些特别服务？记者带您探访一番。

    门槛高低各不同

    记者查询了几家中外资银行，发现同是为VIP客户服务的高端服务，各个银行设置的门槛则高低不同。

    工商银行(601398)理财金账户卡发行对象为在工行(601398)存款、国债、基金等金融资产不低于20万元人民币(含等值外币)的客户。理财金账户客户可享受工行提供的如下优先优惠待遇：全国主要营业网点优先服务；提供指定范围的业务费用优惠或减免；优先配备个人客户经理；提供专属投资理财产品；享受理财策划与理财资讯服务；其他增值服务等。

    建设银行(601939)针对在建行个人金融资产300万元至1000万元的客户提供财富管理服务，品牌为“建行财富”；针对在建行个人金融资产1000万元(含)以上的客户提供私人银行服务，品牌为“建行私人银行”。

    目前，招商银行(600036)已建立起涵盖“金卡客户—金葵花客户—钻石客户—私人银行客户”的客户分层服务体系。个人金融资产在5万元至50万元的客户为金卡客户；50万元至500万元的客户为金葵花客户；500万元至1000万元的客户为钻石客户；个人金融资产达到1000万元的客户为私人银行客户。

    外资银行方面，汇丰银行提供的个人零售银行服务以卓越理财为主，卓越理财是汇丰在全球的个人财富管理品牌，于2002年在内地推出。记者从汇丰了解到，卓越理财客户只需将月均余额维持在人民币50万元或等值以上，即可免服务月费，并享受各项优惠；如低于50万元，服务月费为300元，但这种情况很少发生。渣打银行提供的品牌为“优先理财”，优先理财客户需要月平均存款余额为10万美元等值以上。

    同是VIP 服务有差异

    与一般的银行服务相比，成为V IP后，银行又能为客户提供些什么呢？

    首先，高端客户能享受多项优惠。比如“建行财富”客户在差异化传统银行方面可享受近50项价格优惠，优惠项目涵盖通过建行进行的各项行内外汇款、转账业务，借记卡、信用卡业务等大部分传统银行业务，同时，对整存整取、通知存款、定活两便等各币种存款推出单笔定期存款额在100万元(含)至1亿元(含)的大额储蓄存款等。

    招行(600036)的金卡客户可享受转账汇款、异地取款等费用优惠，其钻石客户更可享受高额的免息个人消费贷款。

    而汇丰卓越理财客户可免费享受于汇丰中国内地各分支行之间的异地现金存取服务、用汇丰卓越理财借记卡从全球的汇丰集团ATM机上免费提取现金、对5000美元以上的票据/旅行支票托收免收任何费用等。

    其次，VIP客户通常能够得到“量身定做”的理财建议和产品。建行会根据客户的财务状况、投资偏好、风险承受能力提供资产配置及投资组合建议等财富顾问服务。另外，在财富顾问服务的基础上，根据客户的投资需求、资金规模、风险偏好、市场及产品储备情况，通过搭建证券、基金、信托、保险、外汇、黄金、艺术品投资领域的专业化支持平台，量身订制专享的投资理财产品。渣打的优先理财客户拥有专属的客户经理，并在每月可收到渣打准备的理财方面的电子刊物，还将受邀参加由业内专家主讲的财富论坛。

    此外，几乎所有银行均为VIP们提供有多种增值服务。以招行为例，其在国内各大机场均为金葵花客户准备了“金葵花”贵宾候机厅，客户在招行的资产值越高，可享受的免费贵宾登机服务次数越多。

    研发能力或成未来竞争核心

    “近几年来，国内市场呈现出这样两种趋势：一方面，随着居民收入的不断增加和投资意识的不断增强，对财富管理的需求也相应增加；另一方面，有越来越多的银行正在参与到高端财富理财市场中来，市场参与者增多有利于市场的进一步健康全面发展。”上海普益投资顾问有限公司研究员黄琦对《经济参考报》记者说。

    根据招行公布的数据，截止到2009年，招商银行零售管理客户总资产余额超过14000亿元，金葵花客户超过55万户，钻石客户超过26000户，私人银行客户近万户。

    不过，随着高端市场的扩容，银行“VIP客户也排队”“大额资产打水漂”的现象也引起了不少人的关注。黄琦表示，客户量的增加的确会相应增加银行在管理客户方面的成本，在银行各方面的投入短期内无法改变的情况下，对其服务水平必然会产生一定影响。但是从长期看，银行必然会采取多种方式来适应这种变化，例如加大对硬件和软件方面的投入，以及对高端客户进行进一步的细分，以提供不同的服务。

    “财富管理业务需要进一步的规范，提高风险管理水平。近两年出现的零收益、负收益理财产品令投资者特别是投资较大的财富客户损失惨重，同时也对银行声誉造成了不利的影响，进而引起银行总体价值的损失。银行应进一步增强理财产品的研究开发能力，同时提高财富客户经理的专业素养和职业道德水平，严格按照客户与产品相匹配的原则销售产品。”黄琦强调。